Συμφέρει  τους δανειολήπτες να σπεύσουν και να υπαχθούν στη ρύθμιση ή να περιμένουν;

Η απάντηση, εξαρτάται από τις αντοχές σας και το …βάθος της τσέπης σας. Το καλύτερο από οικονομικής άποψης είναι να περιμένετε να συμπληρωθούν τα πρώτα εννέα χρόνια αποπληρωμής του δανείου. Είναι η περίοδος κατά την οποία ο ΟΕΚ (εδώ και δύο χρόνια ο ΟΑΕΔ) σας επιδοτεί για ένα σημαντικό μέρος των τόκων που καλείστε να πληρώσετε. Η λογική είναι πολύ απλή: όσο μικρότερη είναι η περίοδος αποπληρωμής του δανείου, τόσο μεγαλύτερο είναι το ποσό της επιδότησης. Άρα, το μέγιστο όφελος το έχετε αν εξαντλήσετε την περίοδο κατά την οποία επιδοτείστε. Φυσικά, αυτό προϋποθέτει ότι μπορείτε κάθε μήνα να πληρώνετε μια τεράστια δόση. Διότι στα επιδοτούμενα δάνεια του ΟΕΚ, ακόμη και για ένα χρέος της τάξεως των 120.000 ευρώ, η μηνιαία δόση ξεφεύγει σήμερα πάνω από τα επίπεδα των 800 ευρώ. Τι θα κάνετε αν δεν μπορείτε να αντεπεξέλθετε; Θα αυξήσετε τη διάρκεια αποπληρωμής του δανείου. Άλλη λύση δεν υπάρχει. Να ξέρετε όμως ότι αυτή η διευκόλυνση θα σας κοστίσει.Τ το συνολικό ποσό των τόκων που θα κληθείτε να πληρώσετε μέχρι την οριστική αποπληρωμή του δανείου θα αυξηθεί.

Ο δανειολήπτης του παραδείγματός μας έχει πάρει ένα δάνειο 15ετούς διάρκειας στις αρχές του 2008 ύψους 120.000 ευρώ. Το επιτόκιο είναι 2,65% αλλά ο ΟΕΚ επιδοτεί το 80% των τόκων. Αυτό το δάνειο, βγάζει μέχρι τώρα μηνιαία δόση 815 ευρώ. Ο δανειολήπτης δεν υποχρεούται να πληρώσει ολόκληρο το ποσό καθώς αυτό περιλαμβάνει το σύνολο των τόκων. Στην πραγματικότητα, πλήρωνε μέχρι τώρα τα χρεολύσια και το 20% των τόκων που αναλογούσαν κάθε μήνα. Ξεκίνησε να καταβάλλει 594 ευρώ τον μήνα το 2008, και πλέον η δόση έχει φτάσει στα 712 ευρώ τον μήνα. Ναι, στα δάνεια του ΟΕΚ, η μηνιαία δόση αυξάνεται όσο περνάει ο καιρός. Αυτό συμβαίνει διότι με την πάροδο του χρόνου μειώνεται το χρέος, με αποτέλεσμα να λιγοστεύουν οι τόκοι άρα και η επιδότηση. Στην προκειμένη περίπτωση, η οφειλή του δανειολήπτη έχει πέσει στα 77.000 ευρώ. Ποιες είναι οι δύο επιλογές αυτού του δανειολήπτη;

1. Να συνεχίσει κανονικά να εξυπηρετεί το δάνειό του χωρίς να ζητήσει την παραμικρή διευκόλυνση. Η δόση του θα συνεχίσει να αυξάνεται μήνα με τον μήνα (από τα 712 ευρώ που είναι σήμερα) μέχρι να ολοκληρωθεί η περίοδος της επιδότησης. Αυτό θα συμβεί ύστερα από τρία χρόνια καθώς έχει ήδη διανύσει μια εξαετία επιδοτούμενος. Από αυτό το χρονικό σημείο και μετά, θα πληρώνει τα 815 ευρώ τον μήνα μέχρι να περάσουν άλλα έξι χρόνια και να μηδενιστεί το χρέος. Συνολικά, σε αυτά τα εννέα χρόνια (τρία επιδοτούμενος και έξι χωρίς επιδότηση) θα πληρώσει το κεφάλαιο των 77.000 ευρώ και άλλα 5716 ευρώ σε τόκους.
2. Να αυξήσει τη διάρκεια αποπληρωμής του δανείου κατά μια 10ετία. Πόσοι μήνες θα του έμεναν κανονικά για να αποπληρώσει; 108 καθώς έχουν ήδη περάσει έξι χρόνια από την εκταμίευση του δανείου. Προσθέτει άλλους 120 μήνες και ανεβάζει την περίοδο μέχρι την οριστική αποπληρωμή του χρέους στους 228 μήνες. Η μηναία δόση πέφτει κατακόρυφα στα 292 ευρώ. Και πάλι η δόση θα συνεχίσει να ανεβαίνει καθώς η επιδότηση θα εξακολουθήσει να καταβάλλεται από τον ΟΑΕΔ. Μόλις συμπληρωθεί η 9ετία της επιδότησης, η δόση θα εκτοξευτεί στα 434 ευρώ. Και αυτό το χρονικό σημείο και μετά, ο δανειολήπτης θα έχει άλλα 10 χρόνια μπροστά του για να εξοφλήσει την υποχρέωσή του. Αυτή η επιμήκυνση θα έχει ως αποτέλεσμα το συνολικό ποσό που θα πρέπει να πληρώσει σε τόκους, να αυξηθεί στα 17306 ευρώ.

Συμπέρασμα; Δεν μπορείτε να πληρώνετε τη μηνιαία δόση; Κάντε την επιμήκυνση στο επιδοτούμενο δάνειό σας και θα μειώσετε τη μηνιαία επιβάρυνση πάνω από 50%. Να ξέρετε όμως ότι αυτή η διευκόλυνση, θα σας κοστίσει συνολικά τουλάχιστον 12.000 ευρώ σε τόκους.

Τo φλέγον θέμα αδυναμίας αποπληρωμής από τους κατοίκους του οικισμού “Ζάκυνθος ΙΙ” του ζητηθέντος ποσού, από τον πρώην Ο.Ε.Κ., για τις οικίες τους, ούτως ώστε να λάβουν τα οριστικά παραχωρητήρια των σπιτιών τους αποτέλεσε το αντικείμενο της συνάντησης που έγινε στο υπουργείο Εργασίας.
Παρουσία του Δημάρχου και του Αντιδημάρχου Αντώνη Αντίοχου, ο Πρόεδρος και το Διοικητικό συμβούλιο του Πολιτιστικού συλλόγου “ΜΑΝΩΛΙΕΣ” συναντήθηκαν με τον Υφυπουργό Εργασίας Βασίλη Κεγκέρογλου καθώς και τους κ.κ. Διοικητή και Υποδιοικητή του Ο.Α.Ε.Δ.
Κατέθεσαν φάκελο με τα στοιχεία των μέχρι τώρα ενεργειών σχετικά με το θέμα, καθώς και αίτημα υπογεγραμμένο από τους κ.κ. Κολοκοτσά και Κωστάκη, στο οποίο αναφέρονται τα αιτήματα του συλλόγου.
Για μια ακόμη φορά ζήτησαν να πληροφορηθούν εάν θα μειωθεί το χρωστούμενο ποσό σε βαθμό που να αντανακλά το κόστος που κατέβαλαν οι χρήστες των κατοικιών. Εάν θα υπάρξει μεγαλύτερη έκπτωση στην περίπτωση της εφάπαξ καταβολής του καθώς και εάν θα δοθεί μεγαλύτερη διάρκεια αποπληρωμής του τελικώς διαμορφούμενου ποσού.

Οι δεσμεύσεις 
Ο κ. Κεγκέρογλου υποσχέθηκε πως θα στηρίξει ενεργά τις δίκαιες θέσεις του συλλόγου και ότι στο άμεσο μέλλον θα κατατεθεί εκ μέρους του Υπουργείου Εργασίας τροποποιητικό νομοσχέδιο με νέες ευνοϊκές ρυθμίσεις σχετικά με την αποπληρωμή των εργατικών κατοικιών.
Να θυμίσουμε ότι αναφορά στο ίδιο θέμα είχε γίνει και στο πρόσφατο παρελθόν με τους κατοίκους να χαρακτηρίζουν υπέρογκα τα ποσά που τους ζητάει ο Οργανισμός, δηλώνοντας, παράλληλα αδύναμοι να καταβάλλουν 33.000€ έκαστος.

Συνθήκες πνιγμού των δανειοληπτών που αγόρασαν σπίτι με επιδότηση ΟΕΚ δημιουργεί η διάταξη που αφορά την επιμήκυνση του δανείου, η οποία πριν ακόμη από την ψήφισή της έχει καταστεί κενή περιεχομένου. «Τα δάνεια που έλαβαν δικαιούχοι από πιστωτικά ιδρύματα με επιδότηση επιτοκίου αποκλειστικά από τον πρώην ΟΕΚ, επιμηκύνονται υπό τον όρο ότι οι δικαιούχοι δεν έχουν υπερβεί κατά τον χρόνο υποβολής της αίτησης τη συμβατική προθεσμία διακοπής, δηλαδή για ληξιπρόθεσμη οφειλή μεγαλύτερη του ισόποσου των 6 μηνιαίων τοκοχρεολυτικών δόσεων», αναγράφει επί λέξει η ρύθμιση.

Δεδομένου ότι η καταστροφή της ελληνικής οικονομίας από τη διακυβέρνηση κατά τη διάρκεια της μεταπολίτευσης ξεκίνησε το 2010 και πολλοί από όσους δανείστηκαν μέσω του πρώην ΟΕΚ ανήκουν στους μακροχρόνια ανέργους-θύματα των μνημονίων, καθίσταται σαφές ότι ελάχιστοι είναι αυτοί που μπορούν να ενταχθούν στην επιμήκυνση.

Ωστόσο, και προκειμένου να μην υπάρξουν πολλοί που θα ενταχθούν, η κυβέρνηση βάζει και δεύτερο φίλτρο ορίζοντας ως προϋπόθεση υπαγωγής ότι το συνολικά καταβληθησόμενο ποσό επιδότησης από τον ΟΑΕΔ (ως διάδοχος του ΟΕΚ) δεν θα υπερβεί το ποσό που θα εκτιμηθεί, επιτόκιο του δανείου. Κατά τα λοιπά οι ελάχιστοι τυχεροί θα μπορούν να υποβάλουν τη σχετική αίτηση μέσα σε αποκλειστική προθεσμία 6 μηνών (αν και με υπουργική απόφαση μπορεί να παραταθεί).

Τέλος, κεντρικό ρόλο ελέγχου των πιστώσεων αναλαμβάνει η ΗΔΙΚΑ, που στο εξής θα ελέγχει όλες τις πληρωμές και τις πιστώσεις των φορέων που καταβάλλουν πάσης φύσεως πληρωμές, επιδοτήσεις, αποζημιώσεις, επιχορηγήσεις και δανειοδοτήσεις. Η ΗΔΙΚΑ αναλαμβάνει την υποχρέωση να διασταυρώνει τα αρχεία του συνόλου των οργανισμών που μετρούν την αγορά εργασίας και τα φορολογικά.

Τζ.Ρ. WWW.EFSYN.GR

Η Ελλάδα εμφανίζεται η χώρα με την μεγαλύτερη ανεργία από όλα τα κράτη-μέλη της Ευρωπαϊκής Ένωσης.

Σύμφωνα με τα τελευταία στοιχεία που έδωσε στη δημοσιότητα η Eurostat για τον Σεπτέμβριο του 2014, η χώρα μας καταλαμβάνει την πρώτη θέση στην ανεργία με ποσοστό 26,4%. Στη δεύτερη θέση βρίσκεται η Ισπανία με 24%, τρίτη είναι η Κροατία 16,1% και η πρώτη τετράδα κλείνει με την Κύπρο (άλλη μια χώρα του Νότου) με 15,1%.

Η διαφορά ανάμεσα στη Μεσόγειο και τον Βοορά φαίνεται αν κοιτάξει κανείς... ανάποδα τη λίστα: εκεί θα διαπιστώσει πως οι χώρες που εμφανίζουν τα χαμηλότερα ποσοστά ανεργίας είναι εκείνες του Βορρά. Ήτοι: η Γερμανία έχει 5%, η Αυστρία 5,1% και η Τσεχία 5,7%.

Συνολικά η ανεργία στην Ευρωζώνη αγγίζει το 11,5%. Ποσοστό που κινείται σταθεροποιητικά σε σχέση με τα προηγούμενα ευρήματα των ερευνών κατά τον Αύγουστο. Στην Ε.Ε των 28 το ποσοστό της ανεργίας παρέμεινε επίσης σταθερό στο 10,1%. Περίπου 24,5 εκατομμύρια Ευρωπαίοι πολίτες ήταν άνεργοι τον Σεπτέμβριο από τους οποίους οι περίπου 18 εκ είναι πολίτες κρατών – μελών της Ευρωζώνης.

Σε σχέση με τον περσινό Σεπτέμβριο η ανεργία μειώθηκε σε 21 κράτη-μέλη της Ευρωζώνη, αυξήθηκε σε έξι και έμεινε σταθερή σε μια. Η μεγαλύτερη μείωση της ανεργίας παρατηρήθηκε στην Ουγγαρία 7,6% (στοιχεία Αυγούστου) από 10%, την Ισπανία ,με 24% από 26,1% και την Πορτογαλία με 13,6% από 15,7%, ενώ η μεγαλύτερη αύξηση παρατηρήθηκε στη Φινλανδία (8,7% από 8,3%) και τη Γαλλία (10,5% από 10,3%).

Στην ανεργία των νέων η Ελλάδα καταλαμβάνει τη δεύτερη θέση με ποσοστό 50,7%, πίσω από την Ισπανία η οποία βρίσκεται για δεύτερη φορά στην κορυφή της λίστας με το ποσοστό της ανεργίας των νέων να αγγίζει το 53,7%. Ακολουθεί η Ιταλία με ποσοστό 42,9%, ενώ στις χαμηλότερες θέσεις βρίσκεται η Γερμανία με 7,6%, η Αυστρία με 9,1% και Ολλανδία με 9,8%. Τον Σεπτέμβριο του 2014 η Eurostat εκτιμά πως περίπου 5 εκ νέοι κάτω των 25 ετών ήταν άνεργοι εκ των οποίων 3,3 εκ είναι πολίτες κρατών – μελών της Ευρωζώνης.

Την ίδια στιγμή η Ευρωπαϊκή στατιστική υπηρεσία εκτιμά πως ο ετήσιος πληθωρισμός στην Ευρωζώνη θα διαμορφωθεί στο 0,4% τον Οκτώβριο του 2014, αυξημένος κατά 0,1% σε σχέση με τον Οκτώβριο του ίδιου έτους.

\

Το δελτίο τύπου εδώ

Ανέλαβε να φέρει εις πέρας τις 15.000 απολύσεις που προέβλεπε η δανειακή σύμβαση. Και τις επένδυσε ιδεολογικά με το δόγμα της μηδενικής ανοχής. Ο Κυριάκος Μητσοτάκης συστήνεται ως αποφασισμένος πολέμιος της ατιμωρησίας, της αναξιοκρατίας και της ανομίας στο δημόσιο.

Οι ένοχοι βρέθηκαν στα πρόσωπα των 27 υπαλλήλων του δήμου Κερατσινίου, εκ των οποίων οι 15 είναι ανάπηροι, που κατηγορούνται πως κακώς κρίθηκαν το 2004 αναγκαίοι από το τότε δημοτικό συμβούλιο. Ο Κυριάκος Μητσοτάκης ζήτησε την παραδειγματική τιμωρία των «φτωχοδιάβολων», όπως αποκάλεσε τους 27 του Κερατσινίου, υποστηρίζοντας ότι οι νόμοι πρέπει να ισχύουν για όλους, ακόμα και για τους φουκαράδες. Σε μια αποστροφή μάλιστα του λόγου του ρώτησε τους βουλευτές του Σύριζα αν τα κριτήρια τους θα άλλαζαν αν επρόκειτο για υπαλλήλους του δήμου Εκάλης.

της Μαρίνας Δεμερτζιάν, δημοσιογράφου της ΕΡΤ

Θα ήταν ενδιαφέρον να αντιστρέψει κανείς το ερώτημα και να το απευθύνει στον ίδιο τον Υπουργό Διοικητικής Μεταρρύθμισης: Πως γίνεται να ζητά την παραδειγματική τιμωρία ανάπηρων δημοτικών υπαλλήλων που τους έλειπε ένας μήνας στην κρίσιμη διετία του προεδρικού διατάγματος Παυλόπουλου και να χρίζει γενική διευθύντρια του Υπουργείου του, υπάλληλο για την οποία έχει διαταχθεί πειθαρχική και εισαγγελική έρευνα;

Η «Εκάλη»: Η Γενική Διευθύντρια του Υπ. Διοικητικής Μεταρρύθμισης και το σκάνδαλο που μπήκε στο συρτάρι

Τον Οκτώβριο του 2005 οι επιθεωρητές ελεγκτές δημόσιας διοίκησης εκδίδουν ένα αποκαλυπτικό πόρισμα για το Πρόγραμμα Πολιτεία που συντόνιζε τότε το Υπουργείο Εσωτερικών. Οι επιθεωρητές κάνουν λόγο για όργιο παρατυπιών: 75 έργα εντάχθηκαν στο πρόγραμμα επιδοτήσεων χωρίς να αναφέρεται ο προϋπολογισμός τους, 2 έργα εντάχθηκαν δύο φορές, ενώ κοινή πρακτική ήταν το σπάσιμο των έργων σε κομμάτια ώστε να μπορούν να γίνουν απευθείας αναθέσεις.

Οι επιθεωρητές ζητούν την πειθαρχική δίωξη των εμπλεκόμενων, στους οποίους περιλαμβάνεται και η υπεύθυνη του Προγράμματος Πολιτεία, Γεωργία Βαλατσού. Η δίωξη καθυστερεί 14 μήνες, αλλά τελικά ξεκινά μετά από παρέμβαση του εισαγγελέα. Η Γεωργία Βαλατσού παραπέμπεται για παράβαση καθήκοντος, το πειθαρχικό ξεκινά αλλά δεν θα ολοκληρωθεί ποτέ. Ο φάκελος μπαίνει στο συρτάρι, η κ. Βαλατσού ανεβαίνει στη ιεραρχία και επιλέγεται από τον Κυριάκο Μητσοτάκη ως Γενική Διευθύντρια Οικονομικών Υπηρεσιών.

Η αξιοκρατία του Κυριάκου Μητσοτάκη

Ο νόμος για την επιλογή των προϊσταμένων του δημοσίου, είναι άλλο ένα από τα μεταρρυθμιστικά επιτεύγματα του Κυριάκου Μητσοτάκη. Περιγράφεται αναλυτικά ένα σύστημα επιλογής, που δεν έχει εφαρμοστεί ακόμα, το ζουμί όμως κρύβεται στις μεταβατικές διατάξεις: Με πρόσχημα την αλλαγή των οργανογραμμάτων καθαιρούνται όλοι οι προϊστάμενοι και στη θέση τους μπαίνουν αυτοί που επιλέγει ο εκάστοτε υπουργός. Δεν πρόκειται για «μία από τα ίδια» καθώς τα στελέχη που καθαιρούνται είναι η πρώτη γενιά προϊσταμένων που αναδείχτηκαν με αντικειμενικά κριτήρια (νόμος Ραγκούση).

Ο «νόμος» εφαρμόζεται πρώτα στο Υπουργείο Διοικητικής Μεταρρύθμισης, όπου οι 4 γενικές διευθύνσεις μειώνονται σε 3.

-Ο Δημήτρης Παπαδημητρόπουλος που είχε συγκεντρώσει τη μεγαλύτερη βαθμολογία στο διαγωνισμό του 2010 καθαιρείται και υποβιβάζεται σε απλό υπάλληλο.

-Στις 3 γενικές διευθύνσεις τοποθετούνται, ο Νίκος Μιχαλόπουλος, που είχε βγει τελευταίος στο διαγωνισμό του 2010, ο Ιωάννης Σπηλιωτόπουλος, που δεν συμμετείχε στο διαγωνισμό γιατί δεν πληρούσε τις προϋποθέσεις και η Γεωργία Βαλατσού, που παρότι πληρούσε τα κριτήρια υποτίθεται πως ελέγχεται πειθαρχικά.

Δεν γνωρίζω ποια θα ήταν η ετυμηγορία του πειθαρχικού Συμβουλίου αν η υπόθεση δεν έμπαινε στο συρτάρι. Ενδεχομένως να έκρινε ότι η Γεωργία Βαλατσού δεν ευθύνεται για τις παρατυπίες και τις διπλές εγγραφές του προγράμματος πολιτεία. Ωστόσο οι «παρατυπίες» για τις οποίες κατηγορείται είναι πολύ σοβαρότερες από το να δεχτεί ένας δημοτικός υπάλληλος την βεβαίωση του δημοτικού συμβουλίου πως για τον 1 ή δύο μήνες που του έλειπαν το 2002 εργαζόταν στο δήμο με προφορική εντολή.

Η μηδενική ανοχή του Κυριάκου Μητσοτάκη μπάζει νερά. Το σημαντικότερο όμως είναι πως έχει απαξιώσει εντελώς όλη τη διαδικασία της αξιολόγησης, που έτσι κι αλλιώς είχε κατηγορηθεί ως αυθαίρετη, αφού προεξοφλούσε ότι το 15% των υπαλλήλων είναι ανίκανοι. Το ποιος θα ενταχθεί σε αυτό το ποσοστό και ποιος όχι θα το αποφασίσουν μόνοι τους οι προϊστάμενοι που έχουν επιλεγεί με μόνο κριτήριο την εύνοια του Υπουργού.

Η καχυποψία των δημοσίων υπαλλήλων που φοβούνται ότι οι οι διορισμένοι προϊστάμενοι θα γλυτώσουν τα δικά τους παιδιά από το 15% και την απόλυση, είναι κάτι παραπάνω από δικαιολογημένη.

Υ.Γ.: Δεν είναι η πρώτη φορά που η κ. Βαλατσού ελέγχεται πειθαρχικά. Είχε κατηγορηθεί ότι το 2006 απουσίαζε από την υπηρεσία της για ένα χρόνο αδικαιολόγητα. Στο πειθαρχικό συμβούλιο που την αθώωσε συμμετείχε και ο νυν γενικός διευθυντής διοικητικών υπηρεσιών, Νίκος Μιχαλόπουλος.

 Πηγή: ertopen.com

Ειδική αναφορά έκανε ο Ν. Καραθανασόπουλος στη ρύθμιση που αφορά τα δάνεια του ΟΕΚ και προβλέπει τη χρονική επιμήκυνση αποπληρωμής των δανείων μόνο για όσους οφείλουν μέχρι δόσεις 6 μηνών.

Οπως σημείωσε: «Αυτοί που χρωστάνε 6 μήνες δόσεων είναι ελάχιστοι. Η συντριπτική πλειοψηφία χρωστάει 1 με 2 ή και παραπάνω χρόνια, εξαιτίας της κρίσης, της αναδουλειάς, της ανεργίας, της διάλυσης του ΟΕΚ από το 2012. Αυτούς τους πετάτε απέξω. Βγάζετε δηλαδή σε πλειστηριασμό τα σπίτια που πήραν με τα δάνεια του ΟΕΚ αυτών που έχουν μεγαλύτερη ανάγκη, τη συντριπτική πλειοψηφία».

Δανειολήπτες ΟΕΚ: Η ρύθμιση και οι παγίδες

Οι τράπεζες έχουν τη δυνατότητα να ζητήσουν αύξηση επιτοκίου μετά από αίτημα για επιμήκυνση. Tι γλιτώνουν οι δανειολήπτες, πόσα θα πληρώσουν σε τόκους.

Έλλειμμα …προστασίας στη ρύθμιση καθώς οι τράπεζες έχουν τη δυνατότητα να ζητήσουν αύξηση επιτοκίου ύστερα από αίτημα για επιμήκυνση.  Η ρύθμιση για τα δάνεια του ΟΕΚ που συμπεριέλαβε το αρμόδιο υπουργείο Εργασίας στην τροπολογία για τα ληξιπρόθεσμα χρέη στο δημόσιο εξασφαλίζει σε περίπου 100.000 νοικοκυριά ότι (τουλάχιστον) θα μπορέσουν να παρατείνουν τη διάρκεια αποπληρωμής της οφειλής χωρίς να χάσουν την επιδότηση που εξακολουθεί να καταβάλει ο ΟΑΕΔ ως διάδοχο σχήμα του ΟΕΚ. Από την άλλη βέβαια, το όποιο όφελος από την επιμήκυνση, μπορεί να χαθεί λόγω πιθανής αύξησης επιτοκίου καθώς η νομοθετική ρύθμιση πουθενά δεν διασφαλίζει τον δανειολήπτη ότι η τράπεζα δεν θα αυξήσει το επιτόκιο. Ο μόνος που διασφαλίζεται είναι ο ΟΑΕΔ καθώς ορίζεται ότι το ποσό που θα πληρώνει ως επιδότηση στον δανειολήπτη, θα υπολογίζεται με το επιτόκιο που ίσχυε κατά την υπογραφή της νέας σύμβασης η οποία και θα προβλέπει τη νέα διάρκεια αποπληρωμής.

Μετά την ψήφιση της τροπολογίας, ο χρόνος για τους δανειολήπτες αρχίζει να μετράει αντίστροφα. Έχουν στη διάθεσή τους περιθώριο έξι μηνών προκειμένου να υποβάλλουν τη σχετική αίτηση στην τράπεζα, να ζητήσουν αύξηση της διάρκειας πληρωμής και μέσα από αυτή να εξασφαλίσουν χαμηλότερη μηνιαία δόση. Μοναδική προϋπόθεση για να ενταχθούν στη ρύθμιση είναι το δάνειο να μην έχει καταστεί ληξιπρόθεσμο για χρονικό περιθώριο μεγαλύτερο των έξι μηνών.

Όλα τα δάνεια που έχουν χορηγήσει μέχρι σήμερα οι τράπεζες με επιδότηση του ΟΕΚ (σ.σ το μεγαλύτερο μερίδιο διαθέτει η Εθνική Τράπεζα σε αυτά τα δάνεια) έχουν διάρκεια αποπληρωμής 15 χρόνια (γι’ αυτό και η δόση σήμερα είναι πολύ υψηλή) ενώ, για τα εννέα χρόνια, ο ΟΕΚ επιδοτούσε το επιτόκιο με ποσοστό που έφτανε και στο 100% ανάλογα με την οικογενειακή και εισοδηματική κατάσταση του δανειολήπτη. Βάσει της ρύθμισης, ο ΟΑΕΔ –στον οποίο έχει ενσωματωθεί ο ΟΕΚ- θα εξακολουθήσει να καταβάλλει το ποσό της επιδότησης μέχρι να συμπληρωθούν τα εννέα χρόνια από την εκταμίευση του δανείου. Μπαίνει ωστόσο ένα «πλαφόν» στο ποσό που θα δίδει ο ΟΑΕΔ ως επιδότηση: «το συνολικά καταβληθησόμενο ποσό επιδότησης δεν θα υπερβεί το ποσό που θα εκτιμηθεί, με βάση το ισχύον, κατά την ημερομηνία κατάρτισης της νέας σύμβασης υλοποίησης της ρύθμισης, επιτόκιο του δανείου». Επίσης, καθίσταται σαφές ότι ο ΟΑΕΔ δεν θα ανακατεύεται στη διαπραγμάτευση των οφειλετών με την τράπεζα όσον αφορά στον χρόνο αποπληρωμής του δανείου. Αυτό σημαίνει ότι το αν το δάνειο από τα 15 χρόνια που είναι η τωρινή του διάρκεια, θα επιμηκυνθεί κατά 10 ή 15 χρόνια, αυτό θα καθορίζεται απευθείας σε διαπραγμάτευση της τράπεζας με τον πελάτη της.

Η παγίδα

Αυτή λοιπόν είναι και η μεγάλη παγίδα της ρύθμισης. Ο νόμος  που ψηφίστηκε δεν εξασφαλίζει στους δανειολήπτες ότι οι τράπεζες θα υποχρεωθούν να διατηρήσουν αμετάβλητο το επιτόκιο. Τα περισσότερα από τα δάνεια του ΟΕΚ δόθηκαν την περίοδο 2005-2007 και τότε τα περιθώρια κέρδους των τραπεζών ήταν στα επίπεδα του 1,5%. Σήμερα τα spreads έχουν φτάσει στο 3,5-4%. Αν λοιπόν ο δανειολήπτης θεωρηθεί ότι υπογράφει καινούργια σύμβαση με την τράπεζα, από τη μία θα κερδίζει την αύξηση της διάρκειας αποπληρωμής, από την άλλη όμως θα φορτώνεται ένα πολύ υψηλότερο επιτόκιο το οποίο και θα «κουβαλάει» μέχρι την οριστική αποπληρωμή του δανείου.

Το παράδειγμα

Όσοι ενταχθούν στη ρύθμιση και συμφωνήσουν με την τράπεζα να επιμηκύνουν τη διάρκεια αποπληρωμής, θα εξασφαλίσουν τη δυνατότητα να αποπληρώνουν μικρότερες δόσεις. Συνολικά, θα πληρώσουν περισσότερα σε τόκους αλλά θα εξασφαλίσουν σημαντική ελάφρυνση στον μηνιαίο προϋπολογισμό τους. Χαρακτηριστικό είναι το ακόλουθο παράδειγμα (για λόγους απλοποίησης θεωρούμε ότι η περίοδος επιδότησης του επιτοκίου έχει ολοκληρωθεί):

Είχατε πάρει δάνειο 120.000 ευρώ με στόχο να το αποπληρώσετε ύστερα από 15 χρόνια. Πληρώνετε 754,11 ευρώ τον μήνα με το επιτόκιο να βρίσκεται αυτή τη στιγμή στο 1,55%. Έχετε ήδη αποπληρώσει 108 μηνιαίες δόσεις (9 χρόνια) και το χρέος σας έχει περιοριστεί στα 51.630 ευρώ Αν αυξήσετε τη διάρκεια αποπληρωμής κατά 15 χρόνια, η μηνιαία δόση θα διαμορφωθεί στα 250,08 ευρώ ακόμη και αν συμφωνήσετε με την τράπεζα το επιτόκιο να φτάσει στο 4%. Προσοχή όμως. Κάνοντας την αναχρηματοδότηση θα πληρώσετε επιπλέον 35731 ευρώ σε τόκους. Αυτή είναι και η επιλογή σας. Θα επιβαρυνθείτε με 35731 ευρώ σε διάστημα 15 ετών για να μειώσετε τη μηνιαία δόση των επόμενων έξι ετών κατά 504,33 ευρώ; 

www.thetoc.gr

Η ρύθμιση που αφορά τα δάνεια του ΟΕΚ στη σελίδα 19 της τροπολογίας του Υπουργείου Εργασίας.

Στην εισηγητική έκθεση της τροπολογίας αναφέρεται η αιτιολογία της πρότασης . Ρητά αναφέρει ότι '' Η ρύθμιση αυτή κρίνεται αναγκαία, καθώς αφορά ιδιαιτέρως ευάλωτη ομάδα δανειοληπτών, για την οποία η διευκόλυνση καταβολής είναι εξαιρετικά σημαντική για την εξυπηρέτηση των εν λόγω στεγαστικών δανείων''.

Δυστυχώς όμως για την μεγαλύτερη μερίδα των δανειοληπτών οι οποίοι δεν έχουν πληρώσει τις δόσεις τους , αφαιρείται το δικαίωμα συμμετοχής στην ρύθμιση αφού για να κάνει κάποιος χρήση της ρύθμισης θα πρέπει να μην χρωστά το ισόποσο των έξι τελευταίων δόσεων.

Επιπλέον η ρύθμιση έρχεται να κατατεθεί ένα χρόνο μετά την εξαγγελία και αφού αρκετοί δανειολήπτες μετά από την πίεση των εισπρακτικών εταιρειών για να μην χάσουν τα σπίτια τους, υπέγραψαν νέα σύμβαση σύμφωνα με την οποία παραιτούνται από την επιδότηση επιτοκίου με συνέπεια το καινούριο επιτόκιο να είναι πολύ υψηλότερο με σημαντική επιβάρυνση του συνολικού ποσού αποπληρωμής. Είναι ένα πολύ σοβαρό θέμα με αρκετούς δανειολήπτες οι οποία αδίκως δεν μπορούν να ωφεληθούν από την συγκεκριμένη τροπολογία.

Επομένως η αιτιολογία της ρύθμισης αλλά και η ουσία δεν δικαιολογείται από τους όρους της ρύθμισης αφού το Υπουργείο θα έπρεπε να συμπεριλάβει όλους τους δανειολήπτες στην ρύθμιση και όχι μόνο αυτούς που είναι απολύτως συνεπείς στην αποπληρωμή των δόσεων.

Δυστυχώς δεν ωφελούνται από την ρύθμιση οι περίπου 100.000 δανειολήπτες αλλά ένας πολύ μικρότερος αριθμός.

Επίσης είναι ακατανόητο να επιμένουν να μην χρεωθεί παραπάνω ο ΟΑΕΔ(καθολικός διάδοχος του ΟΕΚ), αφού συνεχίζει να εισπράτει τις εισφορές των εργαζομένων για προγράμματα στεγαστικής προστασίας που δεν γίνονται. Δηλαδή η μη επιβάρυνση του προϋπολογισμού του ΟΑΕΔ δεν δικαιολογείται αφού νέα προγράμματα δεν υπάρχουν κα οι εισφορές συνεχίζουν να παρακρατώνται.

Επομένως γιατί να μην επιμηκύνεται και η επιδότηση του επιτοκίου για παραπάνω από τα εννέα έτη που προέβλεπε η αρχική σύμβαση ;

Λιβέρης Κ.

Πρόεδρος Συλλόγου Υπαλλήλων τ.ΟΕΚ

Όλη η τροπολογία παρακάτω

{pdf}images/pdf/tropologiadaneia.pdf{/pdf}